KICHIK BIZNES VA XUSUSIY TADBIRKORLIKNI KREDITLASH AMALIYOTINI TAKOMILLASHTIRISH
O‘taganov Farrux Nurmamatovich
Тошкент давлат
иқтисодиёт университети
мустақил изланувчиси
Annotatsiya: Maqolada kichik biznes kreditlashining raqamli va institutsional mexanizmlari o‘rganiladi. Jahon bankining O‘zbekiston bo‘yicha materiallari asosida moliyaviy xizmatlarga kirishdagi cheklovlar tahlil qilinadi. Raqamli ariza, ma’lumotni tekshirish, qaror sababini tushuntirish va qayta ko‘rib chiqish imkoniyatini birlashtiruvchi model taklif etiladi. Kreditlash tezligini portfel sifati va qo‘shimcha moliyalashtirish bilan birgalikda baholash zarurati asoslanadi. Natijalar ochiq manbalar tahlili va konseptual loyihalashga asoslangan.
Kalit so‘zlar: raqamli kreditlash, moliyaviy inklyuziya, skoring, muqobil ma’lumot, qo‘shimchalik, kredit kafilligi.
СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ПРАКТИКИ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА И ЧАСТНОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА
Ўтаганов Фаррух Нурмаматович
Независимый исследователь
Ташкентского государственного
экономического университета
Аннотация: Исследуются цифровые и институциональные механизмы кредитования малого бизнеса. На основе материалов Всемирного банка по Узбекистану анализируются ограничения доступа к финансированию. Предлагается модель, объединяющая цифровую заявку, проверку данных, объяснение решения и возможность пересмотра. Скорость кредитования предлагается оценивать совместно с качеством портфеля и дополнительностью финансирования. Выводы основаны на открытых источниках и концептуальном проектировании.
Ключевые слова: цифровое кредитование, финансовая инклюзия, скоринг, альтернативные данные, дополнительность, гарантия.
IMPROVING LENDING PRACTICES FOR SMALL BUSINESS AND PRIVATE ENTREPRENEURSHIP
O‘taganov Farrux Nurmamatovich
Independent researcher at
Tashkent State
University of Economics
Abstract: This article studies digital and institutional mechanisms for small-business lending. World Bank materials on Uzbekistan provide context for financing constraints. A proposed model combines digital applications, verified data, understandable decisions and review procedures. Processing speed should be assessed together with portfolio quality and financing additionality. The conclusions draw on public sources and conceptual design rather than an observed lending experiment.
Keywords: digital lending, financial inclusion, scoring, alternative data, additionality, credit guarantees.
O’taganov Farrux Nurmamatovich. (2026). KICHIK BIZNES VA XUSUSIY TADBIRKORLIKNI KREDITLASH AMALIYOTINI TAKOMILLASHTIRISH. «Moliyaviy texnologiyalar» ilmiy elektron jurnali, 5(4), 58. https://doi.org/10.5281/zenodo.23191758
Foydalanilgan adabiyotlar.
1. World Bank. Improved Access to Finance to Help 7,000 Businesses in Uzbekistan Grow and Create Jobs. 15 December 2025. https://www.worldbank.org/en/news/press-release/2025/12/15/improved-access-to-finance-to-help-7000-businesses-in-uzbekistan-grow-and-create-jobs (murojaat: 02.10.2026).
2. Berger A. N., Udell G. F. A more complete conceptual framework for SME finance. Journal of Banking & Finance, 2006, 30(11), 2945–2966. https://doi.org/10.1016/j.jbankfin.2006.05.008
3. World Bank Group, FIRST Initiative. Principles for Public Credit Guarantee Schemes for SMEs. 2015. https://www.worldbank.org/en/topic/financialsector/publication/principles-for-public-credit-guarantee-schemes-cgss-for-smes (murojaat: 02.10.2026).
4. Mikrokreditbank. “Har bir oila – tadbirkor” dasturi doirasidagi kreditlar. https://mkbank.uz/uz/family-programs/entrepreneur/ (murojaat: 02.10.2026).
5. World Bank. Improved Access to Finance to Help 7,000 Businesses in Uzbekistan Grow and Create Jobs. 15.12.2025. https://www.worldbank.org/en/news/press-release/2025/12/15/improved-access-to-finance-to-help-7000-businesses-in-uzbekistan-grow-and-create-jobs (murojaat: 02.10.2026).
6. Basel Committee on Banking Supervision. Core Principles for Effective Banking Supervision, Principle 15. 2024. https://www.bis.org/committees/bcbs/basel-framework/standard/bcp?allChapters=true (murojaat: 02.10.2026).
